क्रेडिट कार्ड नियमों और शुल्कों में बड़े बदलाव: बैंकों ने रिवॉर्ड और शुल्क में किए संशोधन

हाल ही में क्रेडिट कार्ड शुल्क और रिवॉर्ड में महत्वपूर्ण बदलाव हुए हैं, जिसमें प्रमुख बैंकों ने अपने शुल्क, रिवॉर्ड पॉइंट और खर्च की श्रेणियों को संशोधित किया है। Axis Bank, HDFC Bank, SBI Card और YES Bank ने नए शुल्क लागू किए हैं, रिवॉर्ड पॉइंट पर प्रतिबंध लगाया है और खर्च की सीमाओं को बदला है।

2025 में और अधिक बदलाव होने की संभावना है, क्योंकि बैंक लाभप्रदता बनाए रखने के लिए क्रेडिट कार्ड लाभों का पुनर्मूल्यांकन कर रहे हैं।

क्रेडिट कार्ड शुल्क और रिवॉर्ड में क्या बदलाव हुए हैं?

कई बैंकों ने अपने क्रेडिट कार्ड नियमों में संशोधन किया है, जिससे ग्राहकों को रिवॉर्ड कमाने और रिडीम करने के तरीके प्रभावित हुए हैं।

बैंकों द्वारा किए गए बदलाव:

Axis Bank: EDGE Rewards और Miles के लिए नया रिडेम्पशन शुल्क लागू किया। ब्याज दरें, पेनल्टी शुल्क और लेनदेन शुल्क संशोधित किए। अब वॉलेट लोड, फ्यूल ट्रांजेक्शन और रेंट पेमेंट पर अतिरिक्त शुल्क लगेगा।

HDFC Bank: ₹50,000 से अधिक के यूटिलिटी बिल भुगतान पर 1% शुल्क और ₹15,000 से अधिक के फ्यूल ट्रांजेक्शन पर 1% शुल्क जोड़ा। स्टेटमेंट क्रेडिट के लिए रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क लागू किया और 6E रिवॉर्ड कार्ड की वार्षिक फीस बढ़ाई।

SBI Card: एजुकेशन, सरकारी भुगतान, रेंट और Bharat Bill Payment System (BBPS) से जुड़े लेनदेन पर रिवॉर्ड पॉइंट बंद कर दिए। ₹50,000 से अधिक के यूटिलिटी भुगतान पर 1% शुल्क लागू किया।

YES Bank: फ्लाइट और होटल रिडेम्प्शन पर रिवॉर्ड पॉइंट की सीमा निर्धारित की। कॉम्प्लिमेंटरी लाउंज एक्सेस के लिए नए खर्च मानदंड लागू किए।

Bank of Baroda: बकाया राशि पर ब्याज दरें बढ़ाई।

बैंक रिवॉर्ड क्यों घटा रहे हैं और शुल्क क्यों बढ़ा रहे हैं?

क्रेडिट कार्ड का उपयोग अब महंगे भुगतानों (जैसे कि किराया, शिक्षा शुल्क, और यूटिलिटी बिल) के लिए बढ़ गया है, जिससे बैंकों के लिए उच्च रिवॉर्ड बनाए रखना मुश्किल हो गया है।

MyMoneyMantra.com के संस्थापक और प्रबंध निदेशक, राज खोसला के अनुसार,
“क्रेडिट कार्ड के माध्यम से खर्च करने के अधिक विकल्प उपलब्ध होने के कारण, बैंकों के लिए शुरू से ही ग्राहकों को समान रूप से पुरस्कृत करना कठिन हो गया है।”

बैंक अपने रिवॉर्ड कार्यक्रमों को कड़े कर रहे हैं ताकि उनके दुरुपयोग को रोका जा सके।
कुछ ग्राहक विशिष्ट श्रेणियों में अधिक खर्च कर रिवॉर्ड पॉइंट का अधिकतम लाभ उठाने के लिए खामियों का फायदा उठाते हैं।

राज खोसला कहते हैं,
“बैंक किसी भी प्रकार की गड़बड़ी को रोकने के लिए क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड्स में कटौती या संशोधन कर रहे हैं।”

अक्सर क्रेडिट कार्ड उपयोग करने वालों पर प्रभाव

अगर आप फ्रीक्वेंट ट्रैवलर, डाइनिंग लवर, या कैशबैक पसंद करने वाले उपयोगकर्ता हैं, तो इन बदलावों के कारण आपको अपने खर्च करने की रणनीति पर फिर से विचार करना होगा।

अब कुछ प्रीमियम लाभ, जैसे कि एयरपोर्ट लाउंज एक्सेस, नए पात्रता मानकों के अधीन हो गए हैं।

राज खोसला के अनुसार,
“आप हमेशा एक नया क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं जो यात्रा, डाइनिंग और कैशबैक जैसी श्रेणियों में अधिक रिवॉर्ड देता हो।”

बेहतर रणनीति यह होगी कि विभिन्न खर्च श्रेणियों के लिए अलग-अलग क्रेडिट कार्ड रखें, ताकि अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके।

उदाहरण के लिए,
यदि कोई कार्ड प्रति तिमाही 2-4 मुफ्त लाउंज एक्सेस प्रदान करता है, लेकिन इसके लिए ₹50,000 – ₹1 लाख का खर्च मानदंड तय किया गया है, तो यह उपयोगी हो सकता है।

क्या आपको 2025 में अपने क्रेडिट कार्ड की समीक्षा करनी चाहिए?

बैंकों द्वारा किए जा रहे बदलावों को देखते हुए,
हर साल अपने क्रेडिट कार्ड की समीक्षा करना बेहद जरूरी है।

राज खोसला कहते हैं,
“अपने क्रेडिट कार्ड की वार्षिक समीक्षा करना कभी भी गलत नहीं होता। आपको यह कार्य करना चाहिए, भले ही बैंक या RBI द्वारा कोई बदलाव किए गए हों या नहीं।”

ग्राहकों को अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड की तुलना नए विकल्पों से करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उन्हें सबसे अच्छा रिटर्न मिल रहा है।

यदि शॉपिंग, डाइनिंग, यात्रा और फ्यूल आपकी मुख्य खर्च श्रेणियां हैं, तो ऐसा क्रेडिट कार्ड चुनना बेहतर होगा जो इन श्रेणियों में अधिक रिवॉर्ड प्रदान करता हो।

आगे क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए क्या बदल सकता है?

जैसे-जैसे नियामक बदलाव लागू होंगे, और बैंक अपने शुल्क ढांचे को संशोधित करेंगे।

RBI पारदर्शिता बढ़ाने के लिए दबाव डाल रहा है, जिससे बैंकों को किसी भी शुल्क संशोधन की जानकारी ग्राहकों को ईमेल के माध्यम से देनी होगी।

राज खोसला के अनुसार,
“ग्राहकों और बैंकों के बीच पारदर्शिता बढ़ाने का पूरा श्रेय RBI को जाता है।”

वर्तमान में रिवॉर्ड्स में कोई बड़ा बदलाव नहीं देखा गया है, लेकिन 2025 में कुछ नई नीतियां लागू हो सकती हैं।

बैंकों और कार्ड नेटवर्क (Visa और Mastercard) के बीच एक्सक्लूसिव अनुबंध समाप्त होने के कारण, कुछ बैंक इन कार्डों पर लाभ कम कर सकते हैं।

दूसरी ओर, कुछ बैंक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए RuPay कार्ड पर अधिक लाभ प्रदान कर सकते हैं।

अभी के लिए, क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को सतर्क रहना चाहिए, बैंक नीतियों में बदलावों पर नजर रखनी चाहिए और अपने कार्ड पोर्टफोलियो को पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए, ताकि अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके और लागत को कम किया जा सके।

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